谈到洗钱与反洗钱，似乎感觉离我们非常遥远，其实洗钱活动渗透人们生活中的方方面面，它与每个人都息息相关，我们要时刻保持警惕，远离洗钱。随着时间的推移，各类新兴传播方式不断涌现，各种新型“洗钱”手段层出不穷，给反洗钱工作带来了新的挑战。

案例说新型洗钱犯罪

一、网络直播间里的“洗钱”秘密

近日，江西鹰潭警方发现，当地某传媒公司竟有近千部手机，该公司的主业是给主播刷礼物，1个月资金流水达上千万。经深入调查，该公司负责人毛某从孙某处购买的折扣直播币涉及境外黑灰产业。据孙某供述，他搭建了一个“跑分”平台，表面上做直播平台币买卖，实际上是帮境外犯罪分子洗钱。

近年来网络直播的兴起，刷礼物打赏主播成为一种新的消费模式。网络直播间里有庞大的用户流和资金流，还有众多噱头可以为资金往来打掩护，成为“洗钱”风险滋生蔓延的温床。不法分子通过数次“倒手”平台直播币，以和直播公司、主播约定分成比例的方式，在直播间假装巨额打赏，私底下再提现分钱，这样一来一去，就把来自境外的“黑钱”洗得干干净净了，而这些钱极有可能就是实施电信诈骗、“杀猪盘”等犯罪行为所获得的赃款，是很多无辜受害者的血汗钱。

二、假“买金”，真“洗钱”

近日，山东省滨州市滨城公安依托“净网行动2023”，一举打掉一个通过“买金”掩饰隐瞒洗钱电信诈骗团伙，这是滨州市打掉的首个采取这种新型形式实施洗钱的犯罪团伙。

3月8日中午，滨城区某金店走进一个小伙子，不到一小时的功夫，他先后3次从该店购入价值60多万的黄金，重达1000余克。更奇怪的是，他直接将银行卡密码告知了店员，很放心地让店员直接进行付款操作。

民警发现这名小伙子行迹十分可疑：8日凌晨1点多，其驾车至滨州，中午直接来到金店，多次购入大量黄金后，立即向青岛方向逃窜。民警立即追击，于9日下午抓获盛某等三名嫌疑人。经突审，盛某等三人对利用他人银行卡购买黄金，后兑换现金、虚拟币用于帮助境外电信诈骗上线“洗钱”，非法获利的犯罪行为供认不讳。经调查，三人均无业，习惯高消费，偶然间得知如此洗钱能赚钱，便掉入违法犯罪的深渊，等待他们的是法律的严惩。

反洗钱小课堂

一、什么是反洗钱？

《反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

二、为什么要反洗钱？

洗钱破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争，助长和滋生腐败，败坏社会风气，损害国家声誉。同时，洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，使金融机构面临较大的法律风险和声誉风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命和财产安全形成巨大威胁。因此，国家、企业和个人都是洗钱活动的受害者。

三、助力反洗钱可以做什么？

（一）主动配合反洗钱义务机构进行身份识别

1、开办业务时，请您带好有效身份证件

当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时：

出示有效身份证件或者其他身份证明文件；如实填写您的身份信息；配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员的合理提问。

如果您不能出示有效身份证件或者其他身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

2、他人替您办理业务，代理人应出示他（她）和您的有效身份证件

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。

特别提醒：当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的有效身份证件。

3、身份证件到期更换的，请及时通知金融机构更新相关信息

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期，超过合理期限仍未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

（二）不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

   他人盗用您的名义从事非法活动；协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；您可能成为他人金融诈骗犯罪活动的“替罪羊”；您的诚信状况受到合理怀疑；您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

（三）不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

账户、银行卡和U盾是您进行交易的工具或方式，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径，贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其它罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动。因此，不出租、出借账户、银行卡和U盾既是对你的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

（四）不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。