洗钱似乎离普通人很遥远，但其实它与我们每个人都息息相关。洗钱活动可以渗透到生活中的方方面面，需要我们时刻保持警惕，远离洗钱。

接下来就带大家了解身边常见的洗钱方式，希望大家都能够提高反洗钱意识，防范洗钱风险！

一、海南离岛“套代购”走私风险

01四禁止

一禁止:以牟利为目的为他人购买免税品或将所购免税品在国内市场再次销售。

二禁止:利用他人购买离岛免税品的资格和额度购买免税品谋取非法利益。

三禁止:导游组织游客实施代购牟利，游客出让自己的离岛免税购物资格和额度牟利。

四禁止:组织他人实施套代购。

02五处罚

没收并处罚款

没收违法所得

三年内不得享受离岛免税政策

可能被认定为严重失信人员

情节严重的依法追究刑事责任

二、代缴电费洗钱套路

01洗钱套路

第一步不法分子以高额佣金招募缴费代理商。

第二步缴费代理商在各类平台、微信群发布折扣代缴电费相关信息，吸引缴费人通过其代缴电费，并将缴费人电费资金归集至缴费代理商账户。

第三步缴费代理商将其账户中收集的电费资金转入不法分子控制的归集账户，并将缴费人缴费信息发送给不法分子。

第四步不法分子根据代理商提供的缴费人信息，使用非法所得的资金代替缴费人向电力公司缴费。

第五步不法分子将从缴费代理商处获取的缴费资金由其控制的归集账户进一步转入其控制的下游账户，完成资金清洗。

缴费人在向缴费代理商支付电费款后，若代缴电费成功，缴费人的电费账户无形之间成为不法分子的洗钱工具，因此账户里的涉案资金面临被冻结或者被要求退还的风险；若代缴电费失败，缴费人提供给缴费代理商电费和缴费信息后，电费迟迟未到账，已预付给代理商的资金被骗。

 02提示 

电费、话费、油卡充值请认准官方网站、APP和公众号，切勿轻信非官方渠道的折扣代缴广告，避免被电信诈骗、或落入诈骗分子的洗钱圈套。

三、网络赌博洗钱风险

01洗钱套路

第一步控制大批他人的支付账户（如支付宝、微信）和对应银行卡。

第二步利用线上的二维码或H5支付网页等方式为“商户”（赌博网站）提供赌资收款服务。

第三步将线上收款获得的网络赌博违法资金通过其控制的大批账户提现至银行卡。

第四步利用他人支付账户作掩护，将非法资金统一归集返还至“商户”（赌博网站）提供的银行卡。

四、利用期货账户、虚拟货币、新型支付工具洗钱风险

01利用期货账户洗钱方式主要有以下几种

不法资金借期货账户长时间潜伏后撤离。

频繁以同一期货合约为标的进行交易。

选择不活跃合约“对敲”交易。

选择活跃合约"对锁"交易。

02常见的虚拟货币洗钱方式

将非法所得通过虚拟货币转到海外平台，换成外币存入海外账户或再转回国内。

自行发行虚拟货币，用类传销方式吸引他人集资购买，获得钱款后用于个人挥霍。

在无需实名认证的境外赌博网站，用虚拟货币支付赌资，隐藏资金来源。

将非法所得通过虚拟货币进行购物，拿到物品后售出获得现金，掩盖资金来源。

03新型支付结算业务存在的洗钱风险

客户身份信息真实性难以核实

反洗钱技术手段滞后于支付业务创新

新型支付业务交易快捷难以及时冻结资金

网络安全影响反洗钱工作的有效性

五、不法分子利用留学生进行洗钱的常见四类陷阱

诱导私下换汇

提供高薪职位

通过电信诈骗

利用商品代购