大部分人应该都听说过洗钱，但并不了解什么是洗钱。还有不少人觉得洗钱离自己很遥远，跟自己的生活关系不大。金融工具和交易品种繁多而且复杂，犯罪分子的洗钱套路也不断迭代升级，有些消费者会在不知情的情况下被卷入洗钱陷阱。

那么，我们该如何保护自己，

远离洗钱陷阱呢？

想必是！

通过不断地学习反洗钱知识啦

接下来让我们一起来

学习吧！

01  洗钱与反洗钱的概念

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒违法犯罪所得及其收益来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。

02  洗钱有什么危害

洗钱作为一种犯罪活动，其规模大、覆盖面广，对宏观经济、金融安全和社会公平都是重大威胁隐患。洗钱最显而易见的危害在于犯罪分子通过隐藏和转移犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。其次，洗钱会滋生地下经济金融活动，使大量非法收入在正规经济体系之外循环，造成资金无规律流动，冲击正常经济金融秩序，造成国家税收损失，削弱国家宏观经济调控效果，严重危害经济健康发展。此外，洗钱还会滋生和助长腐败，败坏社会风气，导致社会不公平。一旦被认定为“洗钱高风险国家”，一国的对外经济金融交往在国际上将面临他国严格审查，极大阻碍国家经济金融发展。

03  什么是洗钱罪

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条：【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金账户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款规定处罚。

04  常见的洗钱方式有哪些

常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。化名存款或购买保险、股票、基金、金融理财产品洗钱；通过保险公司洗钱，投保以后退费退保；通过频繁的证券期货交易洗钱；异地套取大额现金洗钱等多种方式。

05  个人如何预防反洗钱

一是主动配合金融机构进行客户身份识别，出示身份证件。如实填写身份信息，如姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。

二是保管好自己的身份证件和账户。不要出租出借自己的身份证件、账户，不要用自己的账户替他人提现。

三是不为规避监管标准拆分交易。即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财产信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用。

四是选择安全可靠的金融机构。金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务，接受监管和履行反洗钱义务是对客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供了便利，让犯罪的黑手伸进了您的账户。因此，一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。

五是支持国家反洗钱工作。开办业务时，要带好身份证件；存取大额现金时，要出示身份证件；他人帮忙办理业务时，要出示代理人员和自己的身份证件；勇于举报洗钱活动，不仅可以保护自身利益，还可以为维护社会公平正义，构建和谐社会贡献一份力量。

06 洗钱犯罪典型案例分享

（一）2021年最高人民检察院、中国人民银行联合发布6个惩治洗钱犯罪典型案例

6个典型案例覆盖了当前多发、常见的洗钱罪上游犯罪类型，涉及毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，集资诈骗罪，贪污贿赂犯罪等4类上游犯罪。分别是：曾某洗钱案，雷某、李某洗钱案，陈某枝洗钱案，张某洗钱案，林某娜、林某吟等人洗钱案，赵某洗钱案。

（二）2022年最高人民检察院发布5件惩治洗钱犯罪典型案例

5件典型案例中，他洗钱案件4件，自洗钱案件1件，涉及集资诈骗，组织、领导黑社会性质组织，受贿，贩卖毒品等4类上游犯罪。分别是：黄某洗钱案；丁某环、朱某洗钱，鹿某掩饰、隐瞒犯罪所得收益案；李某华洗钱案；马某益受贿、洗钱案；冯某才等人贩卖毒品、洗钱案。