近年来，金融诈骗频频发生，其中个别不法分子通过买卖客户信息、银行卡、U盾等方式，实施金融诈骗等犯罪活动，给人民群众的财产安全带来了严重影响，对正常的金融秩序造成严重破坏。

（一）警惕洗钱陷阱

01远离虚拟货币交易

虚拟货币具有交易快捷方便、匿名性等特点，易被犯罪分子利用成为洗钱新手段。例如，比特币等虚拟货币价格常被人为操纵，泡沫巨大，消费者权益难以受到保护。2021年9月，中国人民银行等十部门联合发布通知，明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。

02远离网络赌博

近年来，网络赌博已经形成一个完整的产业链。由于犯罪成本低、空间跨度大、隐蔽性强、赌资流动性大、资金交割方便快捷等特点，利用网络赌博进行洗钱越来越被犯罪分子所青睐。

03远离地下钱庄

地下钱庄是对非法地下金融组织的俗称，为非法集资、金融诈骗、网络赌博、电信诈骗、涉黑犯罪、贪污腐败、恐怖融资等严重违法犯罪活动提供资金结算通道。参与地下钱庄交易的单位和个人将受到处罚，涉嫌犯罪的将受到法律制裁。

04警惕“跑分平台”和各种App暗藏洗钱陷阱

“跑分平台”将电信、网络、支付结算、社交软件融合，实现跨地域、跨领域洗钱。犯罪团伙开发“跑分平台”App给各地的“跑分平台”；“跑分平台”通过“水房”将赃款快速“拆箱”洗钱；“水房”向“卡农”“码农”购买公民个人信息和银行卡、收付款二维码等作为洗钱工具；“卡农”“码农”为贪图小利，沦为洗钱犯罪帮凶。

05警惕网络电信诈骗

随着通信技术的快速发展，借助手机、固定电话等通信工具和网银实施的非接触式诈骗犯罪迅速蔓延，给社会和人民群众造成很大的损失，网络电信诈骗已经成为危害巨大的新型犯罪。

06警惕网络直播陷阱

在网络直播平台上，观众通过支付宝、微信、银联、网银和充值卡进行充值，购买直播平台的各种兑换礼物对主播进行打赏。由于网络直播平台对资金来源背景和真实去向难以监测，被犯罪分子利用成为洗钱新通道。

（二）保护自身权益

01选择安全可靠的金融机构

选择合法的金融机构办理金融业务，妥善保管好身份证件、账户、银行卡、密码、U盾和交易信息。

02主动配合金融机构开展客户尽职调查

（1）开办业务时，请带好身份证件。

（2）进行大额现金存取时，请出示身份证件。

（3）替他人办理业务时，请出示办理人本人和代办人的身份证件。

（4）身份证件到期更换后，请及时通知金融机构更新信息。

03做到“十个不要”

（1）不要出租自己的身份证件。

（2）不要随意暴露个人身份信息。

（3）不要出租、出借自己的账户和银行卡。

（4）不要出租、出借自己的微信、支付宝账户和收付款二维码。

（5）不要用自己的账户替他人提现和转账。

（6）不要利用信用卡套现。

（7）不要规避监管故意拆分和进行“伪现金”交易。

（8）不要贪图便宜收取不义之财。

（9）不要参与非法集资。

（10）不要参与非法传销。