自2007年1月1日《中华人民共和国反洗钱法》正式施行以来，已形成制度完善、机制健全、运行良好的反洗钱工作体系，成为维护我国金融安全和经济社会稳定的一把利剑。切实依法履行反洗钱义务，提升防范洗钱风险的意识和能力是我们每个公民的义务。

一、什么是洗钱？

现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

二、为什么要反洗钱？

洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查，反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

三、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？

    国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

四、如何保护自己的合法利益？

1.请主动配合金融机构进行身份识别：

①身份证到期更换时，请及时通知金融机构进行更新；

②请如实填写您的基本身份信息；

③请配合金融机构核验您身份证件的真实性；

④请回答金融机构工作人员的合理提问。

2.保管好自己的身份证件，出租出借身份证件可能会产生下列后果：

①被他人借用您的名义从事非法活动；

②涉嫌协助他人完成洗钱、恐怖融资或逃税等违法犯罪活动；

③成为他人进行金融诈骗活动的“替罪羊”；

④您的诚信状况将受到怀疑，会降低您未来获得金融服务的可能性。

3.请不要出租或者买卖自己的账户、银行卡和U盾，防止被不法分子利用进行洗钱或从事恐怖融资活动。

4.请不要用自己的账户替他人转账、提现，为不法分子洗钱提供便利。

5.不要为身份不明的人员代办金融业务，如代理开户、代办开卡、代办取现或转账等。

6.不要受高额回报利诱，参与或使用非法金融服务，如非法集资、地下钱庄等。

7.不轻信陌生电话和网上诱惑，警惕电信诈骗和网络洗钱陷阱。凡是要您提供银行卡、密码、账号、交易码等信息，以各种理由让您转款到所谓“安全账户”、“指定账户”的，都是诈骗行为。

五、常见的洗钱途径与方式

1.通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

2.通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；

3.利用现金交易或别人的账户提现，掩盖非法资金来源；

4.利用网上银行等各种金融服务，切断洗钱的相关线索；

5.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

6.通过买卖股票、基金、保险、信托或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；

7.通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖，逃避金融体系对资金流动的监管；

8.通过现金的走私、投资、进出口贸易等其他方式进行洗钱活动。