01什么是客户尽职调查

客户尽职调查（Customer Due Diligence，CDD)是指金融机构和支付机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息，识别、核实和确认客户的真实身份；同时了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质，以及资金来源和用途等。客户尽职调查包括客户接纳政策、客户身份识别、对高风险账户的持续监控、风险管理四个方面。

02客户尽职调查的重要性

(一)客户尽职调查是反洗钱的工作基础

   客户尽职调查是反洗钱工作的基础和前提，是掌握客户真实身份、重现客户交易全过程、发现和监测分析可疑交易，以及调查、侦查、起诉、审判洗钱案件的重要依据。只有真正了解客户，才能准确判断其资金来源或用途是否可疑，保护金融机构和支付机构不被犯罪分子利用。

(二)客户尽职调查是全面提升反洗钱有效性的重要支撑

   客户尽职调查、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存是反洗钱的三项核心义务，金融机构反洗钱内控制度建设是保证以上三项核心义务履行的重要保障。客户尽职调查为可疑交易监测分析提供全方位的信息支撑，只有全面掌握客户的信息才可有效开展可疑交易监测分析。只要客户尽职调查工作到位、客户基本信息收集齐全，客户身份资料和交易记录的保存要求就非常容易做到。而金融机构内控建设是反洗钱义务履行的保障机制。所以，金融机构和支付机构反洗钱工作的主要任务还是客户尽职调查，客户尽职调查工作的质量直接决定反洗钱工作的成效。

(三)做好客户尽职调查工作是金融机构合规经营的重要任务

   据统计，2021 年全国反洗钱行政处罚罚款金额共计39510.92万元，其中因客户尽职调查存在的违规问题处罚31694.09万元，占比 80%以上。因此，做好客户尽职调查工作是金融机构和支付机构合规经营的重要任务。

03点滴行动助力我国客户尽职调查制度的实施

(一)选择安全可靠的金融机构和支付机构办理金融业务

要选择合法的金融机构和支付机构办理金融业务;远离地下钱庄、非法外汇交易平台、虚拟货币交易平台、第四方支付机构，警惕打着区块链、互联网金融等幌子的非法机构、"跑分平台"及各种暗藏洗钱陷阱的App。

(二）主动配合金融机构和支付机构开展客户尽职调查

(1)开办业务时，请主动提供身份证明文件。

(2)按照要求如实填报自然人、企业及受益人的基本信息。

(3)配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性或以电话、信函、电子邮件等方式确认身份信息。

(4)如实回答金融机构工作人员的合理询问。

(5)积极配合金融机构和支付机构持续开展客户尽职调查。

(6)办理大额现金存取业务时，主动出示身份证件。

(7)替他人办理业务时，请出示办理人和代办人的身份证件。

(8)身份证件到期更换后，请及时通知金融机构更新信息。

(9)妥善保管好身份证件、账户、银行卡、密码、U盾和交易信息。

(三)做到“十个不要”

(1)不要出租、出借自己的身份证件开立账户。

(2)不要随意暴露个人身份和账户信息。

(3)不要开立匿名、假名账户和冒用他人的身份开立账户。

(4)不要出租、出借自己的账户、银行卡和微信、支付宝账户及收付款二维码。

(5)不要用自己的账户替他人提现和转账。

(6)不要利用信用卡套现。

(7)不要规避监管故意拆分和进行“伪现金”交易。

(8)不要贪图便宜通过账户收取不义之财。

(9)不要参与非法集资。

(10)不要参与非法传销。